Transferència 403(b): Què passa amb el meu 403(b) quan surto d'un districte?

 Transferència 403(b): Què passa amb el meu 403(b) quan surto d'un districte?

James Wheeler

És aquesta època de l'any: és possible que t'hagis jubilat, canvies de districte o t'hagi arribat la notícia que no tornaràs a la teva feina l'any vinent. Entre les moltes preguntes que podeu tenir sobre aquest moviment, el primer de la llista pot ser: "Què passa amb el meu 403 (b)?" o "El meu 403(b) es transfereix?"

Vegeu també: Tot sobre la meva mare imprimible + Tot sobre el meu pare imprimible - Imprimible GRATIS

Quan abandones el teu districte, el teu 403(b) no et segueix; està lligat al districte on has treballat. Tot i que el districte no el té directament, es manté amb una companyia d'assegurances o d'inversió, el compte en si està lligat al vostre registre laboral amb el districte. Per als educadors que poden canviar de feina diverses vegades al llarg de la seva carrera, això pot deixar un rastre de 403 (b) que dificulta la gestió de la vostra situació financera. Finalment, teniu cinc opcions de transferència 403(b) per triar:

1. Només podeu deixar el vostre 403(b) on està.

No sóc un fan d'aquesta opció perquè pot ser més difícil parar atenció a aquest compte antic. Encara pitjor, si canvieu d'ubicacions i no actualitzeu les vostres dades, el proveïdor 403(b) no té cap manera de contactar-vos per posar-vos en contacte amb aquest compte.

2. Pots treure el teu 403(b).

No facis això! Encara que mantingueu el vostre 403(b) en un districte antic, encara està pensat per a la jubilació. Si el retireu i sou menors de 59,5 anys, pagareu una penalització del 10 per cent sobre el saldo ena més dels impostos sobre la renda. El cobrament d'un 403(b) de 10.000 dòlars per a un professor en un tram d'impostos del 28% inclourà una sanció de 1.000 dòlars i 2.800 dòlars en impostos.

3. Podeu canviar el codi de districte al vostre antic 403(b).

Per exemple, suposem que teniu un AXA 403(b). Comenceu a treballar en un districte nou i ompliu formularis de nòmines per iniciar un nou 403(b) amb AXA. En lloc de tenir un compte nou, podeu canviar el codi del vostre antic 403(b). En contactar amb AXA, canviaran el codi de districte al 403(b) i encara podeu contribuir al mateix compte. Pots mantenir el mateix compte i participar en les alegries de combinar interès amb les teves inversions. Pot ser diferent per a altres tipus de 403(b)s, o les regles del districte, però no hauria de ser un procés ardu.

4. Pots transferir el teu 403(b) a un proveïdor nou.

De vegades això passa si canvies de districte o estat i el proveïdor que estaves utilitzant no està disponible. L'única opció és iniciar un nou 403(b) amb un proveïdor nou, però podeu transferir el vostre compte antic al nou. Si heu invertit diners en un 403 (b) i decidiu transferir-lo, aquesta empresa us pot cobrar per moure aquests diners. De vegades és tan petit com una tarifa administrativa.

ANUNCI

No obstant això, si utilitzeu un 403(b) d'una companyia d'assegurances, això també vol dir que és una anualitat. Les anualitats són contractes d'assegurança i si es trenca el contracte(en traslladar els diners a un altre 403(b)) abans de la data de finalització, hi ha càrrecs de lliurament per sortir del contracte. Els contractes d'anualitats oscil·len entre els cinc i els 12 anys, i els càrrecs de lliurament poden variar molt entre les empreses.

5. Podeu transferir el vostre 403(b) a un IRA.

Aquesta és, amb diferència, la millor opció quan sortiu d'un districte. Podeu obrir un IRA en un banc o en un custodi, com un Charles Schwab, Fidelity o Vanguard. Poden "custodia" (tenir un compte) els vostres diners per molt més barat que un venedor 403 (b) i, en la seva major part, també podeu triar moltes més opcions per a inversions que un 403 (b). En traslladar aquest compte a un custodi extern, és possible que perdi tenir un assessor al compte, però si està d'acord amb omplir la documentació i escollir algunes inversions senzilles, l'estalvi de costos pot ser substancial.

Vegeu també: 8 Activitats d'alfabetització precoç que utilitzen la tecnologia

James Wheeler

James Wheeler és un educador veterà amb més de 20 anys d'experiència en l'ensenyament. Té un màster en Educació i té una passió per ajudar els professors a desenvolupar mètodes d'ensenyament innovadors que afavoreixin l'èxit dels estudiants. James és autor de diversos articles i llibres sobre educació i parla habitualment en conferències i tallers de desenvolupament professional. El seu bloc, Idees, inspiració i regals per a professors, és un recurs de referència per als professors que busquen idees d'ensenyament creatives, consells útils i coneixements valuosos sobre el món de l'educació. James es dedica a ajudar els professors a tenir èxit a les seves aules i a tenir un impacte positiu en la vida dels seus alumnes. Tant si sou un professor nou que comença com si sou un veterà experimentat, el bloc de James segur que us inspirarà amb idees noves i enfocaments innovadors per a l'ensenyament.