403(b)-Übertragung: Was geschieht mit meinem 403(b)-Guthaben, wenn ich einen Bezirk verlasse?

 403(b)-Übertragung: Was geschieht mit meinem 403(b)-Guthaben, wenn ich einen Bezirk verlasse?

James Wheeler

Es ist die Zeit des Jahres - Sie sind vielleicht in den Ruhestand getreten, wechseln den Bezirk oder haben die Nachricht erhalten, dass Sie im nächsten Jahr nicht mehr an Ihren Arbeitsplatz zurückkehren werden. Unter den vielen Fragen, die Sie sich im Zusammenhang mit einem solchen Wechsel stellen, steht vielleicht ganz oben auf der Liste: "Was passiert mit meinem 403(b)?" oder "Wird mein 403(b) übertragen?"

Wenn Sie Ihren Bezirk verlassen, folgt Ihnen Ihr 403(b) nicht. Es bleibt an den Bezirk gebunden, in dem Sie gearbeitet haben. Es wird zwar nicht direkt vom Bezirk verwaltet, sondern von einer Versicherungs- oder Investmentgesellschaft, aber das Konto selbst ist an Ihr Arbeitsverhältnis mit dem Bezirk gebunden. Für Pädagogen, die im Laufe ihrer Karriere mehrmals den Arbeitsplatz wechseln, kann dies eine Spur von 403(b)s hinterlassen, die es schwierig macht, Ihre finanzielle Situation zu verwalten. Letztendlich,haben Sie die Wahl zwischen fünf 403(b)-Überweisungsoptionen:

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1) Sie können Ihre 403(b) einfach dort lassen, wo sie ist.

Ich bin kein Freund dieser Option, weil es schwieriger sein kann, das alte Konto zu betreuen. Schlimmer noch: Wenn Sie umziehen und Ihre Daten nicht aktualisieren, hat der 403(b)-Anbieter keine Möglichkeit, Sie zu kontaktieren, um sich mit Ihnen über das Konto auszutauschen.

2. Sie können Ihre 403(b) auszahlen lassen.

Bitte tun Sie das nicht! Selbst wenn Sie Ihre 403(b) in einem alten Bezirk beibehalten, ist sie immer noch für den Ruhestand gedacht. Wenn Sie sie auszahlen lassen und unter 59,5 Jahre alt sind, müssen Sie zusätzlich zu den Einkommenssteuern eine 10-prozentige Strafe auf das Guthaben zahlen. Die Auszahlung einer 403(b) in Höhe von 10.000 Dollar für einen Lehrer in einer Steuerklasse von 28 Prozent beinhaltet eine Strafe von 1.000 Dollar und 2.800 Dollar an Steuern.

3 Sie können den Bezirkscode Ihres alten 403(b) ändern.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie hatten ein AXA 403(b). Sie treten eine Stelle in einem neuen Bezirk an und füllen die Lohnabrechnungsformulare aus, um ein neues 403(b) bei AXA zu eröffnen. Anstatt ein neues Konto zu eröffnen, können Sie den Code Ihres alten 403(b) ändern. Wenn Sie sich an AXA wenden, wird der Bezirkscode des 403(b) geändert und Sie können weiterhin Beiträge auf dasselbe Konto einzahlen. Sie können dasselbe Konto behalten und an den Freuden teilhabenFür andere Arten von 403(b)s oder die Vorschriften des Distrikts mag das anders sein, aber es sollte kein mühsamer Prozess sein.

4 Sie können Ihre 403(b) auf einen neuen Anbieter übertragen.

Manchmal passiert dies, wenn Sie den Bezirk oder das Bundesland wechseln und der Anbieter, den Sie bisher genutzt haben, nicht mehr verfügbar ist. Die einzige Möglichkeit besteht darin, eine neue 403(b)-Versicherung bei einem neuen Anbieter zu eröffnen, aber Sie können Ihr altes Konto auf das neue Konto übertragen. Wenn Sie Geld in eine 403(b)-Versicherung eingezahlt haben und sich für eine Übertragung entscheiden, kann das Unternehmen Ihnen für die Übertragung des Geldes eine Gebühr in Rechnung stellen. Manchmal handelt es sich dabei nur um eine kleine Verwaltungsgebühr.

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Wenn Sie jedoch einen 403(b)-Vertrag von einer Versicherungsgesellschaft nutzen, bedeutet dies auch, dass es sich um eine Rentenversicherung handelt. Rentenversicherungen sind Versicherungsverträge, und wenn Sie den Vertrag vor dem Ablaufdatum kündigen (indem Sie das Geld auf einen anderen 403(b)-Vertrag übertragen), fallen Rückkaufsgebühren an, um aus dem Vertrag herauszukommen. Rentenversicherungsverträge haben eine Laufzeit von fünf bis 12 Jahren, und die Rückkaufsgebühren können von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein.

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5 Sie können Ihre 403(b) auf eine IRA übertragen.

Dies ist bei weitem die beste Option, wenn Sie einen Bezirk verlassen. Sie können eine IRA bei einer Bank oder einer Depotbank wie Charles Schwab, Fidelity oder Vanguard eröffnen, die Ihr Geld viel billiger "verwahren" (ein Konto für Sie führen) kann als ein 403(b)-Anbieter, und in den meisten Fällen können Sie auch viel mehr Anlageoptionen wählen als bei 403(b). Wenn Sie dieses Konto zu einer externen Depotbank verlagern, verlieren Sie möglicherweise einen Berater für das Konto, aber wenn SieWenn man nur den Papierkram ausfüllt und einige einfache Investitionen tätigt, können die Kosteneinsparungen erheblich sein.

James Wheeler

James Wheeler ist ein erfahrener Pädagoge mit über 20 Jahren Erfahrung im Unterrichten. Er verfügt über einen Master-Abschluss in Pädagogik und hat eine Leidenschaft dafür, Lehrern bei der Entwicklung innovativer Lehrmethoden zu helfen, die den Erfolg der Schüler fördern. James ist Autor mehrerer Artikel und Bücher zum Thema Bildung und spricht regelmäßig auf Konferenzen und Workshops zur beruflichen Weiterentwicklung. Sein Blog „Ideen, Inspiration und Geschenke für Lehrer“ ist eine Anlaufstelle für Lehrer, die nach kreativen Unterrichtsideen, hilfreichen Tipps und wertvollen Einblicken in die Welt der Bildung suchen. James engagiert sich dafür, Lehrern dabei zu helfen, im Unterricht erfolgreich zu sein und einen positiven Einfluss auf das Leben ihrer Schüler zu haben. Egal, ob Sie ein neuer Lehrer sind, der gerade erst angefangen hat, oder ein erfahrener Veteran, James‘ Blog wird Sie mit Sicherheit mit frischen Ideen und innovativen Unterrichtsansätzen inspirieren.