Μεταφορά 403(b): Τι συμβαίνει με το 403(b) μου όταν αποχωρώ από μια περιφέρεια;

 Μεταφορά 403(b): Τι συμβαίνει με το 403(b) μου όταν αποχωρώ από μια περιφέρεια;

James Wheeler

Ήρθε η εποχή του χρόνου - μπορεί να έχετε συνταξιοδοτηθεί, να αλλάζετε περιοχή ή να σας ανακοινώθηκε η είδηση ότι δεν θα επιστρέψετε στην εργασία σας το επόμενο έτος. Μεταξύ των πολλών ερωτημάτων που μπορεί να έχετε σχετικά με μια τέτοια μετακίνηση, πρώτο στη λίστα μπορεί να είναι: "Τι συμβαίνει με το 403(b) μου;" ή "Μεταφέρεται το 403(b) μου;".

Όταν αποχωρείτε από την περιφέρειά σας, το 403(b) δεν σας ακολουθεί. παραμένει συνδεδεμένος με την περιφέρεια στην οποία έχετε εργαστεί. Αν και δεν τηρείται απευθείας από την περιφέρεια - τηρείται σε μια ασφαλιστική ή επενδυτική εταιρεία - ο ίδιος ο λογαριασμός συνδέεται με το ιστορικό της απασχόλησής σας στην περιφέρεια. Για τους εκπαιδευτικούς που μπορεί να αλλάξουν εργασία πολλές φορές κατά τη διάρκεια της καριέρας τους, αυτό μπορεί να αφήσει μια σειρά από 403(b)s που δυσκολεύουν τη διαχείριση της οικονομικής σας κατάστασης. Τελικά,έχετε πέντε επιλογές μεταφοράς 403(b) για να επιλέξετε:

Δείτε επίσης: Φθηνά DIY Fidgets που θα αγαπήσουν οι μαθητές σας

1. Μπορείτε απλώς να αφήσετε το 403(b) σας εκεί που είναι.

Δεν είμαι οπαδός αυτής της επιλογής, διότι μπορεί να είναι πιο δύσκολο να δώσετε προσοχή σε αυτόν τον παλιό λογαριασμό. Ακόμη χειρότερα, εάν μετακομίσετε και δεν ενημερώσετε τα στοιχεία σας, ο πάροχος 403(b) δεν έχει τρόπο να επικοινωνήσει μαζί σας για να έρθει σε επαφή με αυτόν τον λογαριασμό.

2. Μπορείτε να εξαργυρώσετε το 403(b) σας.

Ακόμα και αν διατηρείτε το 403(b) σας σε μια παλιά περιφέρεια, εξακολουθεί να προορίζεται για συνταξιοδότηση. Αν το εξαργυρώσετε και είστε κάτω από την ηλικία των 59,5 ετών, θα πληρώσετε ποινή 10 τοις εκατό για το υπόλοιπο εκτός από τους φόρους εισοδήματος. Η εξαργύρωση ενός 403(b) ύψους 10.000 δολαρίων για έναν εκπαιδευτικό που βρίσκεται σε φορολογική κλίμακα 28 τοις εκατό θα περιλαμβάνει ποινή 1.000 δολαρίων και φόρους 2.800 δολαρίων.

3. Μπορείτε να αλλάξετε τον κωδικό της περιφέρειας στο παλιό σας 403(b).

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι είχατε έναν 403(b) της AXA. Ξεκινάτε να εργάζεστε σε μια νέα περιφέρεια και συμπληρώνετε τα έντυπα μισθοδοσίας για να ξεκινήσετε έναν νέο 403(b) με την AXA. Αντί να έχετε έναν νέο λογαριασμό, μπορείτε να αλλάξετε τον κωδικό στον παλιό σας 403(b). Επικοινωνώντας με την AXA, θα αλλάξουν τον κωδικό της περιφέρειας στον 403(b) και μπορείτε να εξακολουθείτε να συνεισφέρετε στον ίδιο λογαριασμό. Μπορείτε να διατηρήσετε τον ίδιο λογαριασμό και να λάβετε μέρος στις χαρέςτου ανατοκισμού των τόκων με τις επενδύσεις σας. Μπορεί να είναι διαφορετικό για άλλους τύπους 403(b)s ή για τους κανόνες της περιφέρειας, αλλά δεν θα πρέπει να είναι μια επίπονη διαδικασία.

4. Μπορείτε να μεταφέρετε το 403(b) σας σε νέο προμηθευτή.

Μερικές φορές αυτό συμβαίνει αν αλλάξετε περιοχή ή πολιτεία και ο προμηθευτής που χρησιμοποιούσατε δεν είναι διαθέσιμος. Η μόνη επιλογή είναι να ξεκινήσετε ένα νέο 403(b) με νέο προμηθευτή, αλλά μπορείτε να μεταφέρετε τον παλιό σας λογαριασμό στο νέο. Αν έχετε βάλει χρήματα σε ένα 403(b) και επιλέξετε να τα μεταφέρετε, η εταιρεία αυτή μπορεί να σας χρεώσει για τη μεταφορά των χρημάτων. Μερικές φορές είναι τόσο μικρό όσο μια διοικητική αμοιβή.

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Ωστόσο, εάν χρησιμοποιείτε ένα 403(b) από μια ασφαλιστική εταιρεία, αυτό σημαίνει επίσης ότι πρόκειται για προσόδους. Οι προσόδους είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια και εάν σπάσετε το συμβόλαιο (μεταφέροντας τα χρήματα σε άλλο 403(b)) πριν από την ημερομηνία λήξης, υπάρχουν έξοδα εξαγοράς για να βγείτε από το συμβόλαιο. Τα συμβόλαια προσόδων κυμαίνονται από πέντε έως 12 έτη και τα έξοδα εξαγοράς μπορεί να διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των εταιρειών.

5. Μπορείτε να μεταφέρετε το 403(b) σας σε IRA.

Αυτή είναι μακράν η καλύτερη επιλογή όταν φεύγετε από μια περιοχή. Μπορείτε να ανοίξετε έναν ΙΡΑ σε μια τράπεζα ή σε έναν θεματοφύλακα, όπως η Charles Schwab, η Fidelity ή η Vanguard. Μπορούν να "φυλάξουν" (να κρατήσουν έναν λογαριασμό για εσάς) τα χρήματά σας πολύ φθηνότερα από ό,τι θα έκανε ένας πωλητής 403(b), και ως επί το πλείστον, μπορείτε επίσης να επιλέξετε πολύ περισσότερες επιλογές για επενδύσεις από ό,τι σε ένα 403(b). Με τη μετακίνηση αυτού του λογαριασμού σε έναν εξωτερικό θεματοφύλακα, μπορεί να χάσετε την ύπαρξη ενός συμβούλου στο λογαριασμό, αλλά αν είστεεντάξει με τη συμπλήρωση των εγγράφων και την επιλογή ορισμένων απλών επενδύσεων, η εξοικονόμηση κόστους μπορεί να είναι σημαντική.

Δείτε επίσης: Πώς να χρησιμοποιήσετε και να διδάξετε τη νοηματική γλώσσα (ASL) στην τάξη σας

James Wheeler

Ο James Wheeler είναι βετεράνος εκπαιδευτικός με πάνω από 20 χρόνια εμπειρίας στη διδασκαλία. Είναι κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου στην Εκπαίδευση και έχει πάθος να βοηθά τους δασκάλους να αναπτύξουν καινοτόμες μεθόδους διδασκαλίας που προάγουν την επιτυχία των μαθητών. Ο Τζέιμς είναι συγγραφέας πολλών άρθρων και βιβλίων για την εκπαίδευση και μιλά τακτικά σε συνέδρια και εργαστήρια επαγγελματικής ανάπτυξης. Το ιστολόγιό του, Ideas, Inspiration, and Giveaways for Teachers, είναι μια χρήσιμη πηγή για εκπαιδευτικούς που αναζητούν δημιουργικές ιδέες διδασκαλίας, χρήσιμες συμβουλές και πολύτιμες γνώσεις για τον κόσμο της εκπαίδευσης. Ο James είναι αφοσιωμένος στο να βοηθά τους δασκάλους να πετύχουν στις τάξεις τους και να έχουν θετικό αντίκτυπο στις ζωές των μαθητών τους. Είτε είστε νέος δάσκαλος που μόλις ξεκινάει είτε έμπειρος βετεράνος, το ιστολόγιο του James είναι βέβαιο ότι θα σας εμπνεύσει με νέες ιδέες και καινοτόμες προσεγγίσεις στη διδασκαλία.