403(b) Transferentzia: Zer gertatzen da nire 403(b) Barruti bat uzten dudanean?

 403(b) Transferentzia: Zer gertatzen da nire 403(b) Barruti bat uzten dudanean?

James Wheeler

Urteko garaia da: baliteke erretiroa hartu izana, barruz aldatzen ari zaren edo datorren urtean lanera ez zarela itzuliko albistea jaso izana. Mugimendu horri buruz izan ditzakezun galdera askoren artean, zerrendako lehena izan daiteke: "Zer gertatzen da nire 403 (b)-arekin?" edo "Nire 403(b) transferitzen al da?"

Zure barrutitik irteten zarenean, zure 403(b) ez zaitu jarraitzen— lan egin duzun barrutiari lotuta geratzen da. Barrutiak zuzenean ez badu ere —aseguru edo inbertsio enpresa batekin dauka—, kontua bera barrutiarekin duzun lan-erregistroarekin lotuta dago. Karreran zehar enplegua hainbat aldiz alda dezaketen hezitzaileentzat, horrek zure finantza-egoera kudeatzea zaila egiten duen 403 (b) arrastoa utzi dezake. Azken finean, bost 403(b) transferentzia aukera dituzu aukeran:

1. Zure 403(b) dagoen lekuan utzi dezakezu.

Ez naiz aukera honen zalea, kontu zahar horri arreta jartzea zailagoa izan daitekeelako. Are okerrago, kokapenak mugitzen badituzu eta zure datuak eguneratzen ez badituzu, 403(b) hornitzaileak ez du zurekin harremanetan jartzeko modurik kontu horri buruz harremanetan jartzeko.

2. Zure 403(b) dirua atera dezakezu.

Mesedez, ez egin hau! Zure 403(b) barruti zahar batean mantentzen baduzu ere, erretirorako pentsatuta dago. Dirua ateratzen baduzu eta 59,5 urte baino gutxiago badituzu, saldoan ehuneko 10eko zigorra ordainduko duzu.errentaren gaineko zergaz gain. Irakasle bati 10.000 $ 403(b) bat kobratzeak ehuneko 28ko zerga-tarte batean 1.000 $-ko zigorra eta 2.800 $-ko zergak izango ditu.

Ikusi ere: Batxilergoko ikasleentzako 50 ipuin labur onenak

3. Barrutiko kodea alda dezakezu zure 403(b) zaharrean.

Adibidez, demagun AXA 403(b) bat duzula. Barruti berri batean lanean hasten zara eta nomina-inprimakiak betetzen dituzu AXArekin 403(b) berri bat hasteko. Kontu berri bat izan beharrean, zure 403(b) zaharreko kodea alda dezakezu. AXArekin harremanetan jarrita, 403(b)-ko barrutiko kodea aldatuko dute eta oraindik ere kontu berean lagundu dezakezu. Kontu bera mantendu eta zure inbertsioekin interesa konposatzearen pozetan parte hartu dezakezu. Baliteke beste 403(b) mota batzuetarako edo barrutiko arauetarako ezberdina izatea, baina ez luke prozesu neketsua izan behar.

4. Zure 403(b) saltzaile berri batera transferi dezakezu.

Batzuetan, barrutiak edo estatuak mugitzen badituzu eta erabiltzen ari zaren saltzailea ez dago erabilgarri. Aukera bakarra 403(b) berri bat saltzaile berri batekin hastea da, baina zure kontu zaharra berrira transferitu dezakezu. 403 (b) batean dirua jarri baduzu eta transferitzea aukeratzen baduzu, konpainia horrek diru hori mugitzeko kobratu diezazuke. Batzuetan, administrazio-kuota bezain txikia da.

Ikusi ere: 11 autoen alokairuko deskontu irakasleentzako, eta aurrezteko beste modu batzukIRAGARKIA

Hala ere, aseguru-etxe baten 403(b) bat erabiltzen ari bazara, horrek errenta bat dela esan nahi du. Urtekoak aseguru-kontratuak dira eta kontratua hausten baduzu(dirua beste 403(b) batera eramanez) amaiera data baino lehen, kontratutik ateratzeko errendimendu-kostuak daude. Urteroko kontratuak bost eta 12 urte bitartekoak dira, eta errendimendu-kostuak oso desberdinak izan daitezke enpresen artean.

5. Zure 403(b) IRA batera transferi dezakezu.

Hau da, alde handiz, aukerarik onena auzo batetik irteten zarenean. IRA bat ireki dezakezu banku batean edo zaindari batean, Charles Schwab, Fidelity edo Vanguard bat bezala. Zure dirua 403 (b) saltzaile batek baino askoz merkeagoaren truke "zaintzen" dezakete (zuretzako kontu bat edukitzea), eta gehienetan, inbertsioetarako 403 (b) bat baino askoz ere aukera gehiago aukeratu ditzakezu. Kontu hau kanpoko zaindari batera eramanez gero, baliteke kontuko aholkulari bat izatea galtzea, baina paperak betetzea eta inbertsio sinple batzuk hautatzea ondo bazaude, kostuen aurrezpena handia izan daiteke.

James Wheeler

James Wheeler irakaskuntzan 20 urte baino gehiagoko esperientzia duen hezitzaile beteranoa da. Hezkuntzan masterra du eta irakasleei ikasleen arrakasta sustatzen duten irakaskuntza metodo berritzaileak garatzen laguntzeko grina du. James hezkuntzari buruzko hainbat artikulu eta libururen egilea da eta sarritan hitz egiten du kongresuetan eta garapen profesionaleko tailerretan. Bere bloga, Ideiak, inspirazioa eta irakasleentzako opariak, irakaskuntza-ideia sortzaileak, aholku lagungarriak eta hezkuntza munduari buruzko informazio baliotsuak bilatzen dituzten irakasleentzako baliabide egokia da. James arduratzen da irakasleei beren ikasgeletan arrakasta izaten eta ikasleen bizitzan eragin positiboa egiten laguntzen. Hasi berri den irakaslea edo beteranoa zaren ala ez, James-en blogak ideia berriekin eta irakaskuntzarako ikuspegi berritzaileekin inspiratuko zaitu.