આ વર્ષનો તે સમય છે—તમે નિવૃત્ત થઈ ગયા હશો, જિલ્લાઓ બદલી રહ્યા છો અથવા તમને એવા સમાચાર મળ્યા છે કે તમે આવતા વર્ષે તમારી નોકરી પર પાછા ફરવાના નથી. આવી હિલચાલ વિશે તમારી પાસે ઘણા પ્રશ્નો હોઈ શકે છે, સૂચિમાં ટોચ પર હોઈ શકે છે, "મારા 403(b)નું શું થાય છે?" અથવા “શું મારું 403(b) ટ્રાન્સફર થાય છે?”

જ્યારે તમે તમારો જિલ્લો છોડો છો, ત્યારે તમારું 403(b) તમને અનુસરતું નથી- તે તમે જ્યાં કામ કર્યું છે તે જિલ્લા સાથે જોડાયેલું રહે છે. જ્યારે તે જિલ્લા દ્વારા સીધું રાખવામાં આવતું નથી - તે વીમા અથવા રોકાણ કંપની પાસે રાખવામાં આવે છે - ખાતું પોતે જ જિલ્લા સાથેના તમારા રોજગાર રેકોર્ડ સાથે જોડાયેલું છે. કેળવણીકારો કે જેઓ તેમની સમગ્ર કારકિર્દી દરમિયાન વિવિધ સમયે રોજગાર બદલી શકે છે, આ 403(b)s નું પગેરું છોડી શકે છે જે તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિનું સંચાલન કરવું મુશ્કેલ બનાવે છે. આખરે, તમારી પાસે પસંદ કરવા માટે પાંચ 403(b) ટ્રાન્સફર વિકલ્પો છે:

1. તમે તમારું 403(b) જ્યાં છે ત્યાં જ છોડી શકો છો.

હું આ વિકલ્પનો ચાહક નથી કારણ કે તે જૂના એકાઉન્ટ પર ધ્યાન આપવું વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તેનાથી પણ ખરાબ, જો તમે સ્થાનો ખસેડો અને તમારી વિગતો અપડેટ ન કરો, તો 403(b) પ્રદાતા પાસે તે એકાઉન્ટ વિશે સંપર્કમાં રહેવા માટે તમારો સંપર્ક કરવાનો કોઈ રસ્તો નથી.

2. તમે તમારા 403(b)ને રોકડ કરી શકો છો.

કૃપા કરીને આ કરશો નહીં! જો તમે જૂના જિલ્લામાં તમારું 403(b) જાળવી રાખ્યું હોય, તો પણ તે નિવૃત્તિ માટે જ છે. જો તમે તેને રોકડ કરો છો અને તમારી ઉંમર 59.5 વર્ષથી ઓછી છે, તો તમે બેલેન્સ પર 10 ટકા દંડ ચૂકવવા જઈ રહ્યાં છો.આવકવેરા ઉપરાંત. 28 ટકા ટેક્સ બ્રેકેટમાં શિક્ષક માટે $10,000 403(b) કેશ આઉટ કરવા માટે $1,000 પેનલ્ટી અને $2,800 ટેક્સનો સમાવેશ થાય છે.

3. તમે તમારા જૂના 403(b) પર ડિસ્ટ્રિક્ટ કોડ બદલી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે તમારી પાસે AXA 403(b) છે. તમે નવા જિલ્લામાં રોજગાર શરૂ કરો અને AXA સાથે નવું 403(b) શરૂ કરવા માટે પેરોલ ફોર્મ ભરો. નવું એકાઉન્ટ રાખવાને બદલે, તમે તમારા જૂના 403(b) પરનો કોડ બદલી શકો છો. AXA નો સંપર્ક કરીને, તેઓ 403(b) પર ડિસ્ટ્રિક્ટ કોડ બદલશે અને તમે હજી પણ તે જ ખાતામાં યોગદાન આપી શકો છો. તમે એક જ એકાઉન્ટ રાખવાનું અને તમારા રોકાણો સાથે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના આનંદમાં ભાગ લેશો. તે અન્ય પ્રકારના 403(b)s અથવા જિલ્લા નિયમો માટે અલગ હોઈ શકે છે, પરંતુ તે મુશ્કેલ પ્રક્રિયા ન હોવી જોઈએ.

4. તમે તમારા 403(b)ને નવા વિક્રેતાને સ્થાનાંતરિત કરી શકો છો.

ક્યારેક આવું થાય છે જો તમે જિલ્લાઓ અથવા રાજ્યોને ખસેડો છો અને તમે જે વિક્રેતાનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો તે ઉપલબ્ધ નથી. એક માત્ર વિકલ્પ એ છે કે નવા વિક્રેતા સાથે નવું 403(b) શરૂ કરવું, પરંતુ તમે તમારા જૂના ખાતાને નવામાં સ્થાનાંતરિત કરી શકો છો. જો તમે 403(b) માં પૈસા નાખતા હોવ અને તમે તેને ટ્રાન્સફર કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તે કંપની તે પૈસા ખસેડવા માટે તમારી પાસેથી શુલ્ક લઈ શકે છે. કેટલીકવાર તે વહીવટી ફી જેટલું નાનું હોય છે.

જો કે, જો તમે વીમા કંપની તરફથી 403(b) નો ઉપયોગ કરી રહ્યાં હોવ તો તેનો અર્થ એવો પણ થાય છે કે તે વાર્ષિકી છે. વાર્ષિકી એ વીમા કરાર છે અને જો તમે કરારનો ભંગ કરો છો(અંતિમ તારીખ પહેલાં નાણાંને અન્ય 403(b) પર ખસેડીને), કરારમાંથી બહાર નીકળવા માટે શરણાગતિ શુલ્ક છે. વાર્ષિકી કોન્ટ્રાક્ટની રેન્જ પાંચથી 12 વર્ષ સુધીની હોય છે, અને શરણાગતિના શુલ્ક કંપનીઓ વચ્ચે ખૂબ જ અલગ-અલગ હોઈ શકે છે.

5. તમે તમારા 403(b) ને IRA માં સ્થાનાંતરિત કરી શકો છો.

જ્યારે તમે જિલ્લો છોડો ત્યારે આ અત્યાર સુધીનો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તમે બેંકમાં અથવા કસ્ટોડિયન પાસે IRA ખોલી શકો છો, ચાર્લ્સ શ્વાબ, ફિડેલિટી અથવા વેનગાર્ડની જેમ. તેઓ તમારા પૈસા 403(b) વિક્રેતા કરતા વધુ સસ્તામાં "કસ્ટડી" (તમારા માટે એકાઉન્ટ રાખી શકે છે) કરી શકે છે અને મોટાભાગે, તમે 403(b) કરતાં રોકાણ માટે ઘણા વધુ વિકલ્પો પણ પસંદ કરી શકો છો. આ એકાઉન્ટને બહારના કસ્ટોડિયનને ખસેડવામાં, તમે એકાઉન્ટ પર સલાહકાર ગુમાવી શકો છો, પરંતુ જો તમે કાગળ ભરવા અને કેટલાક સરળ રોકાણો પસંદ કરવા માટે ઠીક છો, તો ખર્ચ બચત નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે.