403(b) Transfer: Što se događa s mojim 403(b) kada napustim okrug?

 403(b) Transfer: Što se događa s mojim 403(b) kada napustim okrug?

James Wheeler

To je doba godine - možda ste u mirovini, mijenjate okrug ili vas je pogodila vijest da se sljedeće godine nećete vratiti na svoj posao. Među mnogim pitanjima koja biste mogli imati o takvom potezu, prvo na popisu moglo bi biti: "Što se događa s mojim 403(b)?" ili "Da li se moj 403(b) prenosi?"

Kada napustite svoj okrug, vaš 403(b) vas ne prati— ostaje vezan za okrug u kojem ste radili. Iako ga ne drži izravno okrug - drži ga osiguravajuće ili investicijsko društvo - sam račun povezan je s vašom radnom knjižicom u okrugu. Za edukatore koji mogu mijenjati zaposlenje nekoliko puta tijekom svoje karijere, to može ostaviti trag 403(b)s koji otežavaju upravljanje vašom financijskom situacijom. U konačnici, imate pet 403(b) opcija prijenosa koje možete izabrati:

1. Možete jednostavno ostaviti svoj 403(b) tamo gdje jest.

Nisam ljubitelj ove opcije jer može biti teže obratiti pažnju na taj stari račun. Još gore, ako premjestite lokacije i ne ažurirate svoje podatke, davatelj usluge 403(b) nema načina da vas kontaktira u vezi s tim računom.

2. Možete unovčiti svoj 403(b).

Molim vas, nemojte to činiti! Čak i ako zadržite svoj 403(b) u starom okrugu, on je i dalje namijenjen za mirovinu. Ako ga unovčite, a mlađi ste od 59,5 godina, platit ćete kaznu od 10 posto na stanje udodatak porezu na dohodak. Isplata 10.000 USD 403(b) za učitelja u poreznom razredu od 28 posto uključuje kaznu od 1.000 USD i 2.800 USD poreza.

3. Možete promijeniti kod okruga na svom starom 403(b).

Na primjer, recimo da ste imali AXA 403(b). Zaposlite se u novom okrugu i ispunite obrasce za plaće kako biste započeli novi 403(b) s AXA-om. Umjesto novog računa, možete promijeniti kôd na starom 403(b). Ako kontaktirate AXA, oni će promijeniti kod okruga na 403(b), a vi i dalje možete dati doprinos na isti račun. Možete zadržati isti račun i sudjelovati u radostima uračunavanja kamata sa svojim ulaganjima. To može biti drugačije za druge vrste 403(b)s, ili pravila okruga, ali to ne bi trebao biti naporan proces.

Vidi također: 43 nevjerojatne stvari koje prijatelji učitelji rade jedni za druge - mi smo učitelji

4. Možete prenijeti svoj 403(b) na novog dobavljača.

Ponekad se to dogodi ako premjestite okruge ili države, a dobavljač kojeg ste koristili nije dostupan. Jedina opcija je započeti novi 403(b) s novim dobavljačem, ali možete prenijeti svoj stari račun na novi. Ako ste stavljali novac u 403(b) i odlučite ga prenijeti, ta vam tvrtka može naplatiti prijenos tog novca. Ponekad je mala poput administrativne pristojbe.

REKLAMA

Međutim, ako koristite 403(b) od osiguravajućeg društva, to također znači da se radi o anuitetu. Anuiteti su ugovori o osiguranju i ako raskinete ugovor(premještanjem novca na drugi 403(b)) prije krajnjeg datuma, postoje troškovi predaje za izlazak iz ugovora. Anuitetski ugovori kreću se od pet do 12 godina, a troškovi otkupa mogu se jako razlikovati od tvrtke do tvrtke.

5. Možete prenijeti svoj 403(b) na IRA.

Ovo je daleko najbolja opcija kada napuštate okrug. IRA možete otvoriti u banci ili kod skrbnika, poput Charlesa Schwaba, Fidelityja ili Vanguarda. Oni mogu "čuvati" (držati račun za vas) vaš novac mnogo jeftinije nego što bi to učinio dobavljač 403(b), a većinom možete odabrati i mnogo više opcija za ulaganja od 403(b). Premještanjem ovog računa vanjskom skrbniku, možete izgubiti savjetnika na računu, ali ako se slažete s ispunjavanjem papirologije i odabirom nekih jednostavnih ulaganja, ušteda može biti znatna.

Vidi također: 7 načina da proslavite Međunarodni dan govora kao pirat - mi smo učitelji

James Wheeler

James Wheeler je edukativni veteran s preko 20 godina iskustva u podučavanju. Magistrirao je obrazovanje i želi pomagati učiteljima u razvoju inovativnih metoda podučavanja koje promiču uspjeh učenika. James je autor nekoliko članaka i knjiga o obrazovanju i redovito govori na konferencijama i radionicama za profesionalni razvoj. Njegov blog, Ideje, inspiracija i pokloni za učitelje, izvor je za učitelje koji traže kreativne ideje za podučavanje, korisne savjete i vrijedne uvide u svijet obrazovanja. James je posvećen pomaganju učiteljima da uspiju u svojim učionicama i pozitivno utječu na živote svojih učenika. Bilo da ste novi učitelj koji tek počinje ili ste iskusni veteran, Jamesov će vas blog zasigurno nadahnuti svježim idejama i inovativnim pristupima podučavanju.