Это то самое время года - возможно, вы вышли на пенсию, меняете район или получили новость о том, что в следующем году вы не вернетесь на свою работу. Среди множества вопросов, которые могут возникнуть у вас в связи с таким переездом, первым в списке может быть: "Что будет с моим 403(b)?" или "Переводится ли мой 403(b)?".

Когда вы покидаете свой округ, ваш 403(b) не следует за вами... Хотя счет не принадлежит непосредственно округу, а хранится в страховой или инвестиционной компании, сам счет привязан к вашей трудовой книжке в округе. Для педагогов, которые могут менять работу несколько раз в течение своей карьеры, это может оставить след 403(b)-счета, что затрудняет управление вашим финансовым положением. В конечном итоге,у вас есть пять вариантов перевода 403(b) на выбор:

1. Вы можете просто оставить свой 403(b) там, где он есть.

Я не сторонник этого варианта, потому что может быть сложнее уделять внимание этому старому счету. Еще хуже, если вы смените место жительства и не обновите свои данные, у провайдера 403(b) не будет возможности связаться с вами, чтобы узнать о состоянии счета.

2. Вы можете обналичить свой 403(b).

Пожалуйста, не делайте этого! Даже если вы поддерживаете свой 403(b) в старом районе, он все равно предназначен для выхода на пенсию. Если вы обналичиваете его и вам не исполнилось 59,5 лет, вы заплатите 10-процентный штраф на остаток в дополнение к подоходному налогу. Обналичивание $10 000 403(b) для учителя, находящегося в 28-процентной налоговой группе, будет включать $1 000 штрафа и $2 800 налогов.

3. Вы можете изменить код района на вашем старом 403(b).

Например, предположим, у вас был счет 403(b) AXA. Вы начинаете работать в новом округе и заполняете платежные формы, чтобы открыть новый счет 403(b) в AXA. Вместо того чтобы заводить новый счет, вы можете изменить код своего старого счета 403(b). Обратившись в AXA, они изменят код округа на счете 403(b), и вы по-прежнему сможете делать взносы на тот же счет. Вы сохраните тот же счет и будете участвовать в радостяхЭто может отличаться для других типов 403(b)s или правил округа, но это не должно быть сложным процессом.

4. Вы можете передать свой 403(b) новому поставщику.

Иногда это случается, если вы переезжаете в другой район или штат, и поставщик, услугами которого вы пользовались, становится недоступен. Единственный вариант - открыть новый 403(b) у нового поставщика, но вы можете перевести свой старый счет на новый. Если вы вкладывали деньги в 403(b) и решили перевести их, компания может взимать плату за перевод денег. Иногда это небольшой административный сбор.

Однако, если вы используете 403(b) от страховой компании, это также означает, что это аннуитет. Аннуитеты - это страховые контракты, и если вы разорвете контракт (переведя деньги в другой 403(b)) до даты окончания, то для выхода из контракта взимается плата за капитуляцию. Контракты аннуитета составляют от пяти до 12 лет, и плата за капитуляцию может сильно отличаться в разных компаниях.

5. Вы можете перевести свой 403(b) в IRA.

Это, безусловно, лучший вариант, когда вы покидаете район. Вы можете открыть IRA в банке или в кастодиане, таком как Charles Schwab, Fidelity или Vanguard. Они могут "хранить" (держать счет для вас) ваши деньги намного дешевле, чем продавец 403(b), и по большей части вы можете выбрать гораздо больше вариантов инвестиций, чем 403(b). При переводе счета в кастодиан вы можете потерять советника, но если выЕсли заполнить документы и выбрать несколько простых инвестиций, экономия может быть значительной.