Persaraan daripada mengajar membawa bersamanya banyak persoalan kewangan yang rumit. Salah satu yang paling biasa ialah "Adakah saya layak untuk mengutip pencen saya dan Keselamatan Sosial?" Dua senario boleh membolehkan anda menerima kedua-duanya.

1. Melayakkan diri untuk menerima faedah Keselamatan Sosial anda sendiri
2. Mengumpul faedah Keselamatan Sosial berdasarkan sejarah kerja pasangan anda

Walau bagaimanapun, walaupun anda termasuk dalam salah satu daripada kategori ini, terdapat beberapa peruntukan yang memastikan anda tidak "double-dip" ke dalam kedua-dua pencen kerajaan dan sistem Keselamatan Sosial. Mari kita lihat dengan lebih dekat setiap senario.

Soalan: Bolehkah anda mengutip pencen dan faedah Keselamatan Sosial anda sendiri?

Guru di beberapa negeri mendapat manfaat daripada pelan pencen bebas negeri, manakala negeri lain menawarkan hanya perlindungan dengan kerjasama Keselamatan Sosial. Guru-guru di negeri-negeri terkemudian mempunyai jawapan yang mudah kepada soalan dua kali celup ke dalam pencen dan Keselamatan Sosial. Mereka adalah perkara yang sama, jadi celup dua kali tidak boleh dilakukan.

Guru yang mungkin mendapati peraturan lebih mengelirukan ialah:

1. Mereka yang mengajar di negeri dengan pelan pencen bebas
2. Mereka yang telah bekerja dalam kapasiti selain mengajar dan telah membayar ke Keselamatan Sosial melalui kerja itu

Jika anda jatuh ke dalam salah satu baldi ini, anda boleh layak menerima faedah. Walau bagaimanapun, anda mesti terlebih dahulu layak. Kelayakan adalahberdasarkan memperoleh kredit pendapatan. Untuk setiap $1,300 yang anda perolehi, anda mendapat satu kredit pendapatan. Tetapi anda hanya boleh memperoleh sehingga empat kredit setahun. Empat puluh jumlah kredit diperlukan untuk layak mendapat manfaat Jaminan Sosial, yang bermaksud anda perlu memperoleh empat kredit setahun selama 10 tahun untuk layak. Tiada faedah separa, semuanya atau tiada.

Jawapan: Jika anda layak mendapat manfaat Keselamatan Sosial berdasarkan sejarah pendapatan anda sendiri, anda akan menerima beberapa faedah.

Mari kita lihat contoh seorang guru di Illinois—sebuah negeri dengan pelan pencen bebas. Selepas bersara, dia akan menerima pencen TRSnya. Tetapi dia juga bekerja di sektor korporat sebelum menjadi pendidik dan memperoleh 40 kredit. Oleh itu, dia layak untuk Keselamatan Sosial. Adakah dia akan menerimanya?

Sesetengahnya, ya. Dia tidak akan dapat mengutip amaun penuh Keselamatan Sosial seperti yang disenaraikan dalam penyatanya, disebabkan Peruntukan Penghapusan Rebah (WEP) yang tidak membenarkan seseorang mengutip dua pendapatan persaraan penuh kerajaan. Amaun yang dia boleh kumpul ditentukan oleh kalkulator ini. Ia mengambil kira jumlah pencen anda dan kemudian mengurangkan jumlah Keselamatan Sosial anda dengan satu faktor. Walaupun WEP tidak boleh menghapuskan sepenuhnya manfaat Keselamatan Sosial anda, ia boleh mengurangkannya kepada jumlah yang sangat kecil.

Soalan: Bolehkah anda mengumpul sendiripencen dan manfaat Keselamatan Sosial pasangan atau mangsa yang terselamat?

Sekali lagi, jawapannya bergantung pada amaun pencen anda dan amaun manfaat Jaminan Sosial. Offset Pencen Kerajaan (GPO) dikenakan kepada individu yang ingin mengutip faedah pasangan atau mangsa yang masih hidup tetapi menerima pencen kerajaan. Seperti WEP, GPO akan menghalang anda daripada mencelup dua kali ke dalam dana kerajaan.

Perbezaan utama antara WEP dan GPO ialah GPO adalah berdasarkan sejarah pekerjaan orang lain. Ini bermakna bahawa pemotongan untuk dinafikan faedah Keselamatan Sosial adalah agak rendah. Peruntukan tersebut menyatakan manfaat bakal mangsa anda mungkin dikurangkan sebanyak dua pertiga daripada jumlah pencen semasa anda.

Menggunakan kalkulator GPO agak mudah. Anda memasukkan amaun pencen anda dan amaun faedah suami isteri yang anda layak. Kemudian anda akan mengetahui berapa banyak manfaat Keselamatan Sosial yang mungkin anda terima. Ini adalah pengurangan 2:1, jadi sebaik sahaja pencen anda mula melebihi amaun kelayakan Keselamatan Sosial anda, manfaat yang sebenarnya anda terima akan mula merosot dengan cepat.

Jawapan: Ia bergantung pada amaun anda pencen dan faedah pasangan atau mangsa anda yang masih hidup.

Secara tradisinya, apabila pasangan meninggal dunia, mangsa yang terselamat berhak untuk mengutip 100 peratus manfaat Keselamatan Sosial si mati, jika ia lebih besar daripada mereka sendiri. Walau bagaimanapun, pasangan hanya berhak menerima 50peratus daripada faedah persaraan pasangan hidup. Itulah sebabnya jarang sekali guru menerima sebarang faedah pasangan jika pasangan mereka masih hidup. Pencen mereka biasanya lebih besar daripada 50 peratus daripada manfaat Keselamatan Sosial pasangan mereka.

Jadi, katakanlah seorang guru ingin mengambil faedah arwah suaminya. Dia sudah menerima $3,500 sebulan daripada pencen mengajarnya dan faedah Keselamatan Sosial suaminya ialah $1,750 sebulan. Dia tidak akan layak menerima apa-apa. kenapa? Pencen dia terlalu besar. Untuk dia menerima faedah, pencennya mestilah hampir $2,500 sebulan. Dan walaupun itu berlaku, manfaat Keselamatan Sosial mangsa yang terselamat adalah di bawah $100 sebulan.

Setiap senario persaraan guru adalah berbeza sedikit. Adalah penting untuk mengetahui peraturan supaya anda tidak mengalami sebarang kejutan apabila bersara.