تعلیم سے ریٹائرمنٹ اپنے ساتھ بہت سے پیچیدہ مالی سوالات لے کر آتی ہے۔ ان میں سے ایک سب سے عام ہے "کیا میں اپنی پنشن اور سوشل سیکیورٹی جمع کرنے کا حقدار ہوں؟" دو منظرنامے آپ کو دونوں وصول کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں۔

1. آپ کے اپنے سوشل سیکیورٹی فوائد حاصل کرنے کا اہل ہونا
2. اپنے شریک حیات کی کام کرنے کی تاریخ کی بنیاد پر سوشل سیکیورٹی کے فوائد کو جمع کرنا

تاہم، یہاں تک کہ اگر آپ ان میں سے کسی ایک زمرے میں آتے ہیں، تو کچھ ایسی شرائط ہیں جو اس بات کو یقینی بناتی ہیں کہ آپ سرکاری پنشن اور سوشل سیکیورٹی سسٹم دونوں میں "ڈبل ڈِپ" نہیں کرتے ہیں۔ آئیے ہر ایک منظر نامے پر گہری نظر ڈالتے ہیں۔

سوال: کیا آپ اپنی پنشن اور سوشل سیکیورٹی کے فوائد جمع کر سکتے ہیں؟

کچھ ریاستوں میں اساتذہ ریاست کے آزاد پنشن پلان سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جب کہ دوسری ریاستیں پیش کرتی ہیں صرف سوشل سیکیورٹی کے ساتھ شراکت میں کوریج۔ بعد کی ریاستوں میں اساتذہ کے پاس پنشن اور سوشل سیکورٹی میں دوگنا اضافہ کے سوال کا آسان جواب ہے۔ وہ صرف ایک ہی چیز ہیں، اس لیے ڈبل ڈپنگ ممکن نہیں ہے۔

وہ اساتذہ جن کو قواعد زیادہ الجھے ہوئے لگ سکتے ہیں وہ ہیں:

1. وہ جو ریاستوں میں خود مختار پنشن پلان کے ساتھ پڑھاتے ہیں۔
2. وہ لوگ جنہوں نے تدریس کے علاوہ ایک صلاحیت میں کام کیا ہے اور اس کام کے ذریعے سوشل سیکیورٹی میں ادائیگی کی ہے

اگر آپ ان میں سے کسی ایک میں بھی گرتے ہیں، تو آپ ہوسکتے ہیں فوائد حاصل کرنے کے اہل ہوں۔ تاہم، آپ کو پہلے اہل ہونا ضروری ہے۔ کوالیفائنگ ہے۔آمدنی کے کریڈٹ کی بنیاد پر۔ ہر $1,300 کے عوض آپ کو ایک آمدنی کا کریڈٹ ملتا ہے۔ لیکن آپ ہر سال صرف چار کریڈٹ تک کما سکتے ہیں۔ سوشل سیکیورٹی فوائد کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے کل چالیس کریڈٹس درکار ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو اہل ہونے کے لیے 10 سال تک ہر سال چار کریڈٹ حاصل کرنے کی ضرورت ہوگی۔ کوئی جزوی فائدہ نہیں ہے، یہ سب کچھ ہے یا کچھ بھی نہیں۔

جواب: اگر آپ اپنی کمائی کی تاریخ کی بنیاد پر سوشل سیکیورٹی فوائد کے اہل ہیں، تو آپ کو کچھ فوائد حاصل ہوں گے۔

آئیے الینوائے میں ایک استاد کی ایک مثال دیکھیں—ایک ریاست جس میں ایک آزاد پنشن پلان ہے۔ ریٹائرمنٹ کے بعد وہ اپنی TRS پنشن حاصل کریں گی۔ لیکن اس نے معلم بننے سے پہلے کارپوریٹ سیکٹر میں بھی کام کیا اور 40 کریڈٹ حاصل کیے۔ اس طرح، وہ سوشل سیکورٹی کے لیے اہل ہے۔ کیا وہ اسے وصول کرے گی؟

اس میں سے کچھ، ہاں۔ وہ سوشل سیکیورٹی کی پوری رقم جمع نہیں کر سکے گی جیسا کہ اس کے بیان میں درج ہے، ونڈ فال ایلیمینیشن پروویژن (WEP) کی وجہ سے جو کسی شخص کو دو مکمل سرکاری ریٹائرمنٹ آمدنی جمع کرنے کی اجازت نہیں دیتا ہے۔ وہ رقم جو وہ سکتی ہے اس کا تعین اس کیلکولیٹر سے ہوتا ہے۔ یہ آپ کی پنشن کی رقم کو مدنظر رکھتا ہے اور پھر آپ کی سوشل سیکیورٹی کی رقم کو ایک عنصر سے کم کرتا ہے۔ اگرچہ WEP آپ کے سماجی تحفظ کے فائدے کو مکمل طور پر ختم نہیں کر سکتا، یہ اسے بہت کم رقم تک کم کر سکتا ہے۔

سوال: کیا آپ اپنا اپنا فائدہ اٹھا سکتے ہیںپنشن اور شریک حیات یا زندہ بچ جانے والے سوشل سیکیورٹی فوائد؟

دوبارہ، جواب آپ کی پنشن کی رقم اور سوشل سیکیورٹی فوائد کی رقم پر منحصر ہوگا۔ گورنمنٹ پنشن آفسیٹ (GPO) کا اطلاق ان افراد پر ہوتا ہے جو میاں بیوی یا زندہ بچ جانے والے فوائد جمع کرنا چاہتے ہیں لیکن سرکاری پنشن حاصل کرتے ہیں۔ WEP کی طرح، GPO آپ کو سرکاری فنڈز میں دوگنا ڈپنگ کرنے سے روکے گا۔

WEP اور GPO کے درمیان بنیادی فرق یہ ہے کہ GPO کسی اور کی ملازمت کی تاریخ پر مبنی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ سوشل سیکیورٹی فوائد سے انکار کرنے کا کٹ آف کافی کم ہے۔ شق یہ بتاتی ہے کہ آپ کے ممکنہ زندہ بچ جانے والے فوائد آپ کی موجودہ پنشن کی رقم کے دو تہائی سے کم ہو سکتے ہیں۔

GPO کیلکولیٹر کا استعمال بہت آسان ہے۔ آپ اپنی پنشن کی رقم اور میاں بیوی کے فوائد کی رقم درج کرتے ہیں جن کے آپ حقدار ہیں۔ تب آپ کو پتہ چل جائے گا کہ آپ کو کتنا سوشل سیکیورٹی فائدہ مل سکتا ہے۔ یہ 2:1 کی کمی ہے، اس لیے ایک بار جب آپ کی پنشن آپ کے سوشل سیکیورٹی استحقاق کی رقم سے زیادہ ہونے لگتی ہے، تو آپ کو ملنے والا فائدہ تیزی سے کم ہونا شروع ہو جاتا ہے۔

جواب: یہ آپ کی رقم پر منحصر ہے پنشن اور آپ کے شریک حیات یا لواحقین کا فائدہ۔

روایتی طور پر جب شریک حیات کا انتقال ہو جاتا ہے تو، لواحقین کو میت کے سوشل سیکیورٹی فوائد کا 100 فیصد جمع کرنے کا حق حاصل ہوتا ہے، اگر یہ ان کے اپنے سے بڑا ہو۔ تاہم، شریک حیات صرف 50 وصول کرنے کا حقدار ہے۔زندہ شریک حیات کے ریٹائرمنٹ فائدہ کا فیصد۔ یہی وجہ ہے کہ اگر ان کی شریک حیات زندہ ہیں تو اساتذہ کے لیے کوئی بھی زوجاتی فائدہ حاصل کرنا نایاب ہے۔ ان کی پنشن عام طور پر ان کے شریک حیات کے سماجی تحفظ کے فائدے کے 50 فیصد سے زیادہ ہوتی ہے۔

تو مان لیں کہ ایک ٹیچر اپنے فوت شدہ شوہر کے فوائد جمع کرنا چاہتی ہے۔ وہ پہلے ہی اپنی تدریسی پنشن سے ہر ماہ $3,500 وصول کرتی ہے اور اس کے شوہر کا سوشل سیکیورٹی کا فائدہ $1,750 ماہانہ تھا۔ وہ کچھ حاصل کرنے کی اہل نہیں ہوگی۔ کیوں؟ اس کی پنشن بہت زیادہ ہے۔ اس کے فوائد حاصل کرنے کے لیے، اس کی پنشن ہر ماہ $2,500 کے قریب ہونی چاہیے۔ اور اگر ایسا ہوتا بھی تو، اس کی زندہ بچ جانے والی سوشل سیکیورٹی کا فائدہ ہر ماہ $100 سے کم ہوگا۔

ہر ٹیچر کی ریٹائرمنٹ کا منظر نامہ تھوڑا مختلف ہوتا ہے۔ قواعد سے آگاہ ہونا ضروری ہے تاکہ ریٹائرمنٹ پر آپ کو کوئی تعجب نہ ہو۔