Det er den tid på året - du er måske gået på pension, skifter distrikt eller har fået at vide, at du ikke vender tilbage til dit job næste år. Blandt de mange spørgsmål, du kan have om en sådan flytning, er det øverste på listen måske: "Hvad sker der med min 403(b)?" eller "Bliver min 403(b) overført?"

Når du forlader dit distrikt, følger din 403(b) ikke med dig -... den forbliver bundet til det distrikt, du har arbejdet i. Selvom den ikke ejes direkte af distriktet - den ejes af et forsikrings- eller investeringsselskab - er selve kontoen bundet til din ansættelse i distriktet. For undervisere, der kan skifte job flere gange i løbet af deres karriere, kan dette efterlade et spor af 403(b)-konti, som gør det svært at styre din økonomiske situation. I sidste ende,Du har fem 403(b)-overførselsmuligheder at vælge imellem:

1. Du kan bare lade din 403(b) blive, hvor den er.

Jeg er ikke fan af denne mulighed, fordi det kan være sværere at holde øje med den gamle konto. Endnu værre er det, at hvis du flytter og ikke opdaterer dine oplysninger, har 403(b)-udbyderen ingen mulighed for at kontakte dig angående den konto.

2. Du kan udbetale din 403(b).

Lad være med at gøre dette! Selvom du beholder din 403(b) i et gammelt distrikt, er den stadig beregnet til pensionering. Hvis du udbetaler den, og du er under 59,5 år, skal du betale en bøde på 10 procent af saldoen ud over indkomstskatten. Hvis du udbetaler en 403(b) på 10.000 dollars til en lærer i en skatteklasse på 28 procent, vil det inkludere en bøde på 1.000 dollars og 2.800 dollars i skat.

3. Du kan ændre distriktskoden på din gamle 403(b).

Lad os for eksempel sige, at du havde en AXA 403(b). Du begynder at arbejde i et nyt distrikt og udfylder lønformularer for at starte en ny 403(b) hos AXA. I stedet for at have en ny konto kan du ændre koden på din gamle 403(b). Ved at kontakte AXA ændrer de distriktskoden på 403(b), og du kan stadig indbetale til den samme konto. Du får lov til at beholde den samme konto og tage del i glæderneDet kan være anderledes for andre typer 403(b)-fonde eller distriktets regler, men det bør ikke være en besværlig proces.

4. Du kan overføre din 403(b) til en ny leverandør.

Nogle gange sker det, hvis du flytter distrikt eller stat, og den leverandør, du brugte, ikke er tilgængelig. Den eneste mulighed er at starte en ny 403(b) med en ny leverandør, men du kan overføre din gamle konto til den nye. Hvis du har sat penge ind på en 403(b), og du vælger at overføre dem, kan virksomheden opkræve et gebyr for at flytte pengene. Nogle gange er det så lidt som et administrationsgebyr.

Men hvis du bruger en 403(b) fra et forsikringsselskab, betyder det også, at det er en annuitet. Annuiteter er forsikringskontrakter, og hvis du bryder kontrakten (ved at flytte pengene til en anden 403(b)) før slutdatoen, er der tilbagekøbsgebyrer for at komme ud af kontrakten. Annuitetskontrakter strækker sig fra fem til 12 år, og tilbagekøbsgebyrerne kan variere meget mellem selskaberne.

5. Du kan overføre din 403(b) til en IRA.

Det er langt den bedste løsning, når du forlader et distrikt. Du kan åbne en IRA i en bank eller hos en depotbank, som Charles Schwab, Fidelity eller Vanguard. De kan "opbevare" (holde en konto for dig) dine penge meget billigere end en 403(b)-leverandør ville, og for det meste kan du også vælge mange flere muligheder for investeringer end en 403(b). Når du flytter denne konto til en ekstern depotbank, mister du måske at have en rådgiver på kontoen, men hvis du erHvis man blot udfylder papirerne og vælger nogle enkle investeringer, kan besparelserne være betydelige.