Estas tiu tempo de jaro—vi eble emeritiĝis, ŝanĝas distriktojn, aŭ estis trafita de la novaĵo, ke vi ne revenos al via laboro venontjare. Inter la multaj demandoj, kiujn vi povas havi pri tia movo, plej supre en la listo povas esti, "Kio okazas al mia 403(b)?" aŭ "Ĉu mia 403(b) translokiĝas?"

Kiam vi forlasas vian distrikton, via 403(b) ne sekvas vin— ĝi restas ligita al la distrikto kie vi laboris. Kvankam ĝi ne estas tenita de la distrikto rekte - ĝi estas tenita kun asekuro aŭ investa kompanio - la konto mem estas ligita al via dungada registro kun la distrikto. Por edukistoj, kiuj povas ŝanĝi dungadon diversfoje dum sia kariero, ĉi tio povas lasi spuron de 403(b)s, kiuj malfaciligas administri vian financan situacion. Finfine, vi havas kvin 403(b) transigajn elektojn por elekti:

1. Vi povas simple lasi vian 403(b) kie ĝi estas.

Mi ne estas ŝatanto de ĉi tiu opcio ĉar povas esti pli malfacile atenti tiun malnovan konton. Eĉ pli malbone, se vi movas lokojn kaj ne ĝisdatigas viajn detalojn, la provizanto 403(b) ne havas manieron kontakti vin por kontakti tiun konton.

2. Vi povas enspezi vian 403(b).

Bonvolu ne fari ĉi tion! Eĉ se vi konservas vian 403(b) en malnova distrikto, ĝi ankoraŭ estas destinita por emeritiĝo. Se vi enspezas ĝin kaj vi estas sub la aĝo de 59,5 jaroj, vi pagos 10-procentan punon sur la saldo enkrom enspezimpostoj. Enspezi $10,000 403(b) por instruisto en 28-procenta impostgrupo inkluzivos $1,000 punon kaj $2,800 en impostoj.

3. Vi povas ŝanĝi la distriktokodon en via malnova 403(b).

Ekzemple, ni nur diru, ke vi havis AXA 403(b). Vi komencas dungadon ĉe nova distrikto kaj plenigas etatajn formularojn por komenci novan 403(b) kun AXA. Anstataŭ havi novan konton, vi povas ŝanĝi la kodon en via malnova 403(b). Kontaktante AXA, ili ŝanĝos la distriktokodon sur la 403(b) kaj vi ankoraŭ povas kontribui al la sama konto. Vi povas konservi la saman konton kaj partopreni en la ĝojoj kunmeti intereson kun viaj investoj. Ĝi povas esti malsama por aliaj specoj de 403(b)s, aŭ la distriktaj reguloj, sed ĝi ne devus esti peniga procezo.

4. Vi povas transdoni vian 403(b) al nova vendisto.

Kelkfoje tio okazas se vi translokiĝas distriktojn aŭ ŝtatojn, kaj la vendisto, kiun vi uzis, ne disponeblas. La sola opcio estas komenci novan 403(b) kun nova vendisto, sed vi povas translokigi vian malnovan konton en la novan. Se vi enmetis monon en 403(b) kaj vi elektas transdoni ĝin, tiu kompanio povas ŝargi vin movi tiun monon. Kelkfoje ĝi estas tiel malgranda kiel administra kotizo.

Tamen, se vi uzas 403(b) de asekura kompanio, tio ankaŭ signifas, ke ĝi estas anuitato. Annuoj estas asekurkontraktoj kaj se vi rompas la kontrakton(movante la monon al alia 403(b)) antaŭ la findato, ekzistas kapitulaco-kostoj por eliri el la kontrakto. Anualkontraktoj varias de kvin ĝis 12 jaroj, kaj la kapitulaco-kostoj povas varii sovaĝe inter kompanioj.

5. Vi povas transdoni vian 403(b) al IRA.

Ĉi tio estas senkompare la plej bona elekto kiam vi forlasas distrikton. Vi povas malfermi IRA ĉe banko aŭ gardisto, kiel Charles Schwab, Fidelity, aŭ Vanguard. Ili povas "gardi" (teni konton por vi) vian monon por multe pli malmultekosta ol 403(b) vendisto, kaj plejparte, vi ankaŭ povas elekti multe pli da ebloj por investoj ol 403(b). Movante ĉi tiun konton al ekstera gardisto, vi eble perdos havi konsiliston pri la konto, sed se vi bonvolas plenigi paperaĵojn kaj elekti iujn simplajn investojn, la ŝparadoj povas esti grandaj.