Наступіла пара года — магчыма, вы выйшлі на пенсію, мяняеце раён або вас уразіла навіна, што не вернецеся на працу ў наступным годзе. Сярод мноства пытанняў, якія могуць узнікнуць у вас наконт такога кроку, першым у спісе можа быць: "Што адбываецца з маім 403(b)?" або «Ці пераносіцца мой 403(b)?»

Калі вы пакідаеце свой раён, ваш 403(b) не ідзе за вамі— ён застаецца прывязаным да раёна, дзе вы працавалі. Нягледзячы на ​​тое, што ён не знаходзіцца непасрэдна ў акрузе, ён знаходзіцца ў страхавой або інвестыцыйнай кампаніі, сам уліковы запіс прывязаны да вашай працоўнай кніжкі ў акрузе. Для выкладчыкаў, якія могуць мяняць работу некалькі разоў на працягу сваёй кар'еры, гэта можа пакінуць след 403(b)s, якія ўскладняюць кіраванне вашым фінансавым становішчам. У рэшце рэшт, у вас ёсць пяць 403(b) варыянтаў перадачы на ​​выбар:

1. Вы можаце проста пакінуць свой 403(b) там, дзе ён ёсць.

Я не прыхільнік гэтага варыянту, таму што можа быць больш складана звярнуць увагу на гэты стары ўліковы запіс. Яшчэ горш, калі вы перамесціце месцазнаходжанне і не абнавіце свае дадзеныя, пастаўшчык 403(b) не зможа звязацца з вамі, каб звязацца наконт гэтага ўліковага запісу.

2. Вы можаце абнаявіць свой 403(b).

Калі ласка, не рабіце гэтага! Нават калі вы захоўваеце свой 403(b) у старым раёне, ён усё роўна прызначаны для выхаду на пенсію. Калі вы абнаявіце яго і вам менш за 59,5 гадоў, вы заплаціце 10-працэнтны штраф на рэшту ўдадатак да падаходнага падатку. Выплата 10 000 долараў 403(b) для настаўніка з 28-працэнтнай падатковай катэгорыяй будзе ўключаць у сябе штраф у 1000 долараў і 2800 долараў падаткаў.

3. Вы можаце змяніць код раёна ў сваім старым нумары 403(b).

Напрыклад, скажам, што ў вас быў AXA 403(b). Вы пачынаеце працу ў новым раёне і запаўняеце формы заработнай платы, каб пачаць новы 403(b) з AXA. Замест таго, каб мець новы ўліковы запіс, вы можаце змяніць код на сваім старым 403(b). Звярнуўшыся ў AXA, яны зменяць код раёна на 403(b), і вы па-ранейшаму зможаце зрабіць унёсак на той жа рахунак. Вы можаце захаваць той жа рахунак і прыняць удзел у радасцях нарошчвання працэнтаў з вашымі інвестыцыямі. Гэта можа адрознівацца для іншых тыпаў 403(b) або правілаў раёна, але гэта не павінна быць цяжкім працэсам.

4. Вы можаце перадаць свой 403(b) новаму пастаўшчыку.

Часам гэта здараецца, калі вы пераносіце раёны ці штаты, а пастаўшчык, якога вы выкарыстоўвалі, недаступны. Адзіны варыянт - пачаць новы 403(b) з новым пастаўшчыком, але вы можаце перанесці свой стары ўліковы запіс у новы. Калі вы ўкладвалі грошы ў 403(b) і вырашылі іх перавесці, гэтая кампанія можа спагнаць з вас плату за перамяшчэнне гэтых грошай. Часам гэта так жа мала, як адміністрацыйны збор.

Аднак, калі вы выкарыстоўваеце 403(b) ад страхавой кампаніі, гэта таксама азначае, што гэта ануітэт. Ануітэт - гэта дагаворы страхавання, і калі вы парушыце кантракт(перамясціўшы грошы ў іншы 403(b)) да даты заканчэння, ёсць плата за здачу, каб выйсці з кантракту. Тэрмін ануітэтных кантрактаў складае ад пяці да 12 гадоў, а плата за здачу можа моцна адрознівацца ў залежнасці ад кампаніі.

5. Вы можаце перавесці свой 403(b) у IRA.

Гэта, безумоўна, лепшы варыянт, калі вы пакідаеце акругу. Вы можаце адкрыць IRA ў банку або ў апекуна, як Charles Schwab, Fidelity або Vanguard. Яны могуць «захоўваць» (трымаць рахунак для вас) вашы грошы значна танней, чым пастаўшчык 403(b), і па большай частцы вы таксама можаце выбраць нашмат больш варыянтаў для інвестыцый, чым 403(b). Перамясціўшы гэты рахунак да знешняга захавальніка, вы можаце страціць наяўнасць кансультанта на рахунку, але калі вы ў парадку з запаўненнем дакументаў і выбарам простых інвестыцый, эканомія сродкаў можа быць значнай.