Este acea perioadă a anului - este posibil să fi ieșit la pensie, să vă schimbați districtul sau să fi primit vestea că nu vă veți mai întoarce la locul de muncă anul viitor. Printre numeroasele întrebări pe care le puteți avea în legătură cu o astfel de mutare, în fruntea listei poate fi: "Ce se întâmplă cu 403(b)?" sau "Se transferă 403(b)?".

Atunci când părăsiți districtul, nu vă urmează 403(b). rămâne legat de districtul în care ați lucrat. Deși nu este deținut direct de către district - este deținut de o companie de asigurări sau de investiții - contul în sine este legat de dosarul dvs. de angajare în cadrul districtului. Pentru educatorii care pot schimba locul de muncă de mai multe ori de-a lungul carierei lor, acest lucru poate lăsa o urmă de 403(b)s care face dificilă gestionarea situației financiare. În cele din urmă,aveți la dispoziție cinci opțiuni de transfer 403(b) din care puteți alege:

1. Puteți să vă lăsați 403(b) acolo unde este.

Nu sunt un fan al acestei opțiuni, deoarece poate fi mai dificil să acorzi atenție acelui cont vechi. Chiar mai rău, dacă vă mutați și nu vă actualizați detaliile, furnizorul 403(b) nu are cum să vă contacteze pentru a lua legătura cu acel cont.

2. Puteți încasa banii din contul 403(b).

Vă rugăm să nu faceți acest lucru! Chiar dacă vă păstrați 403(b) într-un district vechi, acesta este destinat pensionării. Dacă îl încasați și nu ați împlinit vârsta de 59,5 ani, veți plăti o penalizare de 10 la sută din sold, pe lângă impozitul pe venit. Încasarea unui fond 403(b) de 10.000 de dolari pentru un profesor cu un nivel de impozitare de 28 la sută va include o penalizare de 1.000 de dolari și 2.800 de dolari în impozite.

3. Puteți schimba codul districtual de pe vechiul dvs. fond 403(b).

De exemplu, să presupunem că ați avut un cont AXA 403(b). Vă angajați la un nou district și completați formularele de salarizare pentru a începe un nou cont 403(b) cu AXA. În loc să aveți un cont nou, puteți schimba codul vechiului dvs. cont 403(b). Contactând AXA, ei vor schimba codul districtului pe contul 403(b) și veți putea contribui în continuare la același cont. Veți păstra același cont și veți participa la bucuriileEste posibil ca acest lucru să fie diferit pentru alte tipuri de 403(b) sau pentru regulile districtuale, dar nu ar trebui să fie un proces dificil.

4. Vă puteți transfera 403(b) la un nou furnizor.

Uneori, acest lucru se întâmplă dacă vă mutați de district sau de stat, iar furnizorul pe care îl foloseați nu mai este disponibil. Singura opțiune este să începeți un nou cont 403(b) cu un nou furnizor, dar puteți transfera vechiul cont în cel nou. Dacă ați pus bani într-un cont 403(b) și alegeți să îi transferați, compania respectivă vă poate percepe o taxă pentru mutarea banilor. Uneori, este vorba doar de o taxă administrativă.

Cu toate acestea, dacă folosiți un fond 403(b) de la o companie de asigurări, înseamnă că este vorba și de o anuitate. Anuitatea este un contract de asigurare și, dacă rupeți contractul (mutând banii în alt fond 403(b)) înainte de data limită, există taxe de răscumpărare pentru a ieși din contract. Contractele de anuitate variază între cinci și 12 ani, iar taxele de răscumpărare pot varia foarte mult de la o companie la alta.

5. Vă puteți transfera 403(b) într-un IRA.

Aceasta este, de departe, cea mai bună opțiune atunci când părăsiți un district. Puteți deschide un IRA la o bancă sau la un custode, cum ar fi Charles Schwab, Fidelity sau Vanguard. Aceștia vă pot "custodi" (ține un cont pentru dvs.) banii pentru mult mai ieftin decât ar face-o un furnizor 403(b) și, în mare parte, puteți alege mult mai multe opțiuni de investiții decât un 403(b). În cazul în care mutați acest cont la un custode extern, s-ar putea să pierdeți posibilitatea de a avea un consilier în cont, dar dacă suntețiÎn regulă cu completarea documentelor și alegerea unor investiții simple, economiile pot fi substanțiale.