To je tisti čas v letu - morda ste se upokojili, menjate okrožje ali pa ste izvedeli novico, da se naslednje leto ne boste vrnili na svoje delovno mesto. Med številnimi vprašanji, ki se vam morda porajajo v zvezi s takšno spremembo, je na prvem mestu vprašanje: "Kaj se zgodi z mojim 403(b)?" ali "Ali se moj 403(b) prenese?"

Ko zapustite svoje okrožje, vam vaš 403(b) ne sledi. Čeprav ga ne vodi neposredno okrožje, temveč zavarovalnica ali investicijska družba, je sam račun vezan na vašo zaposlitev v okrožju. Za izobraževalce, ki lahko v svoji karieri večkrat zamenjajo zaposlitev, lahko to pusti sled 403(b), kar otežuje upravljanje vašega finančnega položaja. Na koncu,imate na voljo pet možnosti prenosa 403(b):

1. Svojo naložbo 403(b) lahko pustite tam, kjer je.

Nisem naklonjen tej možnosti, saj je lahko težje posvečati pozornost staremu računu. Še huje, če se preselite in ne posodobite svojih podatkov, ponudnik storitev 403(b) nima možnosti, da bi vas kontaktiral glede tega računa.

2. Svoj 403(b) lahko izplačate.

Prosimo, ne počnite tega! Tudi če vzdržujete 403(b) v starem okrožju, je še vedno namenjen za upokojitev. Če ga unovčite in ste mlajši od 59,5 leta, boste poleg davka na dohodek plačali še 10-odstotno kazen na preostanek. unovčenje 403(b) v višini 10.000 USD za učitelja v 28-odstotnem davčnem razredu bo vključevalo 1.000 USD kazni in 2.800 USD davkov.

3. Na starem računu 403(b) lahko spremenite kodo okrožja.

Recimo, da ste imeli račun 403(b) družbe AXA. Zaposlite se v novem okrožju in izpolnite plačilne obrazce za odprtje novega računa 403(b) pri družbi AXA. Namesto novega računa lahko spremenite kodo na starem računu 403(b). Če se obrnete na družbo AXA, bodo spremenili kodo okrožja na računu 403(b), vi pa lahko še vedno prispevate na isti račun. Lahko obdržite isti račun in sodelujete pri radostihMorda je pri drugih vrstah skladov 403(b) ali v okrožnih pravilih drugače, vendar to ne bi smel biti naporen postopek.

4. Svoj 403(b) lahko prenesete k novemu prodajalcu.

Včasih se to zgodi, če spremenite okrožje ali državo in prodajalec, ki ste ga uporabljali, ni več na voljo. Edina možnost je, da ustanovite nov račun 403(b) pri novem prodajalcu, vendar lahko stari račun prenesete na novega. Če ste denar nalagali v račun 403(b) in se ga odločite prenesti, vam lahko podjetje zaračuna prenos tega denarja. Včasih je to le majhna upravna taksa.

Če uporabljate 403(b) zavarovalnice, to pomeni, da gre tudi za rentno pogodbo. Rentne pogodbe so zavarovalne pogodbe in če pogodbo prekinete (s prenosom denarja v drugo 403(b)) pred končnim datumom, je treba za prekinitev pogodbe plačati odkupnino. Pogodbe o rentni pogodbi so sklenjene za pet do 12 let, odkupnina pa se lahko med podjetji zelo razlikuje.

5. Svojo naložbo 403(b) lahko prenesete v IRA.

To je daleč najboljša možnost, ko zapustite okrožje. IRA lahko odprete na banki ali pri skrbniku, kot so Charles Schwab, Fidelity ali Vanguard. Ti lahko vaš denar "skrbijo" (vodijo račun za vas) veliko ceneje kot prodajalec 403(b), večinoma pa lahko izberete tudi veliko več možnosti za naložbe kot pri 403(b). Pri prenosu tega računa k zunanjemu skrbniku lahko izgubite svetovalca na računu, vendar če stez izpolnitvijo dokumentacije in izbiro nekaterih preprostih naložb so lahko prihranki precejšnji.